住宅ローン返済方式の選択統計：元利均等vs元金均等の利用実態調査

利用状況の概要

利用割合

• 元利均等返済：約95%
• 元金均等返済：約5%

住宅ローンの返済方法として、圧倒的に元利均等返済が選ばれています。 これは毎月の返済額が一定で家計管理がしやすいことが主な理由です。

元利均等返済が選ばれる理由

1. 家計管理のしやすさ

• 毎月の返済額が一定で予算が立てやすい
• 収入と支出のバランスが取りやすい
• 長期的な資金計画が立てやすい

2. 初期返済負担の軽減

• 返済開始時の負担が元金均等返済より軽い
• 借入直後の家計への影響が少ない
• 他の生活費や教育費との両立がしやすい

3. 金融機関の推奨

• 多くの金融機関が元利均等返済を標準として提案
• 審査において返済能力を評価しやすい
• 一般的な選択肢として認知されている

元金均等返済の利用状況

利用者の特徴

• 高収入で初期返済負担に余裕がある世帯
• 総返済額を抑えたい意識の高い世帯
• 金融知識が豊富で長期的視点を持つ世帯
• 退職までの期間が短い世帯

選択される理由

• 総返済額が元利均等返済より少ない
• 元金の減少が早く、リスクが低い
• 金利上昇時の影響を受けにくい
• 返済が進むにつれて負担が軽くなる

年収別の選択傾向

年収レベル	元利均等返済	元金均等返済	主な理由
400万円未満	98%	2%	初期負担軽減重視
400-600万円	96%	4%	家計管理重視
600-800万円	94%	6%	バランス重視
800万円以上	90%	10%	総返済額重視

傾向： 高収入世帯ほど元金均等返済の選択率が高くなる傾向があります。 これは初期返済負担に余裕があり、総返済額を重視するためです。

地域別の選択傾向

都市部の傾向

• 元利均等返済：約94%
• 元金均等返済：約6%
• 高収入世帯が多く、金融知識が豊富
• 総返済額を重視する傾向

地方の傾向

• 元利均等返済：約96%
• 元金均等返済：約4%
• 家計管理のしやすさを重視
• 安定した返済を好む傾向

年代別の選択傾向

20-30代

• 元利均等返済：97%
• 初期負担軽減を重視
• 教育費等との両立を考慮
• 家計管理のしやすさを重視

40-50代

• 元金均等返済：8%
• 退職までの期間を考慮
• 総返済額を重視
• 収入のピークを活用

金融機関別の推奨状況

メガバンク

• 元利均等返済を標準商品として推奨
• 審査の簡便性を重視
• 顧客の家計安定性を重視

地方銀行・信用金庫

• 顧客の希望に応じて両方を提案
• 地域特性を考慮した提案
• 長期的な関係性を重視

ネット銀行

• シンプルな商品設計で元利均等返済中心
• システム化された審査
• コスト効率を重視

選択時の注意点

多数派だからといって最適とは限らない

95%の人が選ぶ元利均等返済が必ずしもあなたに最適とは限りません。 個人の収入状況、家計の特徴、将来の計画を総合的に考慮して選択することが重要です。

検討すべき要素

• 現在の収入と将来の収入見通し
• 他の支出（教育費、老後資金等）との兼ね合い
• 金利変動に対するリスク許容度
• 総返済額と月々の返済負担のバランス
• 繰上返済の予定と可能性

将来の動向

金利環境の変化

低金利環境が続く中、元利均等返済の優位性が保たれていますが、 金利上昇局面では元金均等返済への関心が高まる可能性があります。

金融教育の普及

金融リテラシーの向上により、総返済額を重視する借り手が増加し、 元金均等返済の選択率が徐々に上昇する可能性があります。

高齢化社会の影響

退職年齢の延長や老後資金への関心の高まりにより、 返済期間短縮を重視する傾向が強まる可能性があります。

まとめ

現在、住宅ローンの返済方法では元利均等返済が約95%を占めており、 家計管理のしやすさが主な理由となっています。 一方で、元金均等返済は少数派ながら、高収入世帯や金融知識の豊富な世帯に選ばれています。

重要なのは、多数派の選択に流されるのではなく、 自分の収入状況、家計の特徴、将来の計画を総合的に考慮して、 最適な返済方法を選択することです。

アドバイス： 返済方法の選択は住宅ローンの重要な要素です。 金融機関の担当者と十分に相談し、シミュレーションを行って決定しましょう。